有報(bào)道稱，與美國(guó)本土客戶不同，硅谷銀行開曼群島分行的儲(chǔ)戶依然無(wú)法提取存款，資金被聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）管轄。對(duì)于硅谷銀行開曼群島儲(chǔ)戶權(quán)益的問(wèn)題，F(xiàn)DIC高級(jí)媒體關(guān)系官員沙利文（Brian Sullivan）向第一財(cái)經(jīng)記者表示，聯(lián)邦法律下海外存款并不在存款保險(xiǎn)的范圍內(nèi)（The law does not treat these foreign deposits as insured.）。FDIC稱，存款人需要在7月10日前向硅谷銀行提起索賠。隨著進(jìn)入后續(xù)清算流程，這可能意味著，損失已無(wú)法避免。海外儲(chǔ)戶權(quán)益難保障作為世界重要離岸金融中心，開曼群島已經(jīng)擁有超過(guò)10萬(wàn)家海外注冊(cè)公司。硅谷銀行開曼分行的建立，主要也是為了支持該行在亞洲市場(chǎng)的開發(fā)。硅谷銀行的大多數(shù)客戶是小型科技公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司和企業(yè)家。根據(jù)標(biāo)普全球市場(chǎng)的數(shù)據(jù)，在宣布破產(chǎn)時(shí)，其94%的存款超過(guò)了FDIC 25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)限額。因此，儲(chǔ)戶對(duì)美國(guó)當(dāng)局宣布對(duì)存款提供擔(dān)保感到歡欣鼓舞，但現(xiàn)實(shí)情況卻并非如此。此前，多家在硅谷銀行開曼群島分行擁有存款的企業(yè)表示，在宣布倒閉后，他們?cè)艿矫绹?guó)方面通知，得到保證他們可以完全使用自己的資金。然而，月底的銀行對(duì)賬單顯示，賬戶余額依然為零，他們的資金已經(jīng)被轉(zhuǎn)移到“硅谷銀行接管人”FDIC的賬戶中。豐泰地產(chǎn)投資（Phoenix Property Investors）一位發(fā)言人稱，“我們認(rèn)為FDIC涉及的范圍將包括所有存款，也應(yīng)該包括我們的存款。”FDIC向記者提供的文件顯示，根據(jù)《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》和《美國(guó)聯(lián)邦法規(guī)》第330條款，客戶在開曼群島分行賬戶中持有的余額不被認(rèn)定為存款。財(cái)報(bào)顯示，截至2022年底，硅谷銀行擁有139億美元的海外存款，也就是說(shuō)，這部分資金將不受任何美國(guó)聯(lián)邦或州存款保險(xiǎn)的保護(hù)。FDIC稱，由于倒閉，海外存款賬戶持有人屬于一般無(wú)擔(dān)保債權(quán)人（general unsecured creditor）。客戶必須在今年7月10日的截止日期之前提交索賠申請(qǐng)，未能及時(shí)提交的將不予采納。按照FDIC的規(guī)定，破產(chǎn)清償順序首先保障有保險(xiǎn)的存款人，其次是未投保的存款人，然后是債權(quán)人，最后是股東。賠償?shù)慕Y(jié)果將視FDIC最后資產(chǎn)清算情況決定，沙利文并沒有向記者回應(yīng)后續(xù)留置資產(chǎn)處置計(jì)劃的問(wèn)題。有美國(guó)法律人士認(rèn)為，F(xiàn)DIC只是保護(hù)國(guó)內(nèi)儲(chǔ)戶的利益，外國(guó)儲(chǔ)戶由此將承擔(dān)硅谷銀行破產(chǎn)的部分損失。考慮到此前FDIC預(yù)計(jì)硅谷銀行倒閉給其存款人保險(xiǎn)基金（DIF）帶來(lái)的損失約為200億美元，隨著進(jìn)入清算環(huán)節(jié)，顯然儲(chǔ)戶將面臨存款縮水的壓力。第一財(cái)經(jīng)記者就提款事項(xiàng)也詢問(wèn)了硅谷銀行和開曼群島金融管理局，截至發(fā)稿尚未得到答復(fù)。政府兜底藏玄機(jī)隨著一紙減持公告引發(fā)擠兌，加州銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)于3月10日迅速關(guān)閉了硅谷銀行，這也是自2008年金融危機(jī)時(shí)期華盛頓互惠銀行（Washington Mutual）以來(lái)最大的銀行倒閉事件。硅谷銀行當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)為2090億美元，是美國(guó)第16大銀行。經(jīng)歷了短暫恐慌的發(fā)酵，F(xiàn)DIC 13日宣布為所有存款提供擔(dān)保，并建立硅谷過(guò)橋銀行（Silicon Valley Bridge Bank）恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。按照安排，所有已投保和未投保存款，幾乎所有資產(chǎn)和所有合格金融合同都轉(zhuǎn)移到這家過(guò)橋銀行名下，為下一步資產(chǎn)處置做好準(zhǔn)備。美聯(lián)儲(chǔ)將硅谷銀行破產(chǎn)視為管理不善的典型案例。在疫情初期，隨著科技行業(yè)的蓬勃發(fā)展存款大幅增長(zhǎng)，資金被投資于長(zhǎng)期證券，然而該行并未有效管理利率風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，負(fù)債主要由風(fēng)險(xiǎn)投資公司和科技行業(yè)的存款組成，它們高度集中，當(dāng)壓力開始出現(xiàn)時(shí)，最終發(fā)生銀行擠兌。3月26日，F(xiàn)DIC發(fā)布聲明稱，其與第一公民銀行（First Citizens Bank）就硅谷過(guò)橋銀行的所有存款和貸款簽訂了轉(zhuǎn)讓和承擔(dān)協(xié)議。此次交易包括了第一公民銀行以165億美元的折扣價(jià)收購(gòu)硅谷過(guò)橋銀行約720億美元的資產(chǎn)，約900億美元的證券和其他資產(chǎn)將保留在破產(chǎn)程序中，由FDIC進(jìn)行管理。第一財(cái)經(jīng)記者注意到，F(xiàn)DIC主席格倫博格（Martin Gruenberg）隨后在出席參議院銀行委員會(huì)聽證會(huì)時(shí)表示，F(xiàn)DIC有權(quán)調(diào)查并追究銀行董事、高管、專業(yè)服務(wù)提供商和其他機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方對(duì)銀行造成的損失以及他們?cè)阢y行管理中不當(dāng)行為的責(zé)任。同時(shí)，倒閉將造成股東和無(wú)擔(dān)保債權(quán)人的損失。從最新事件發(fā)展的情況看，依然處于破產(chǎn)程序中的資金及無(wú)擔(dān)保債權(quán)人的身份可能意味著海外儲(chǔ)戶面臨著資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。