經過多次降息，國有銀行的存款利率也隨之下降，但是最近小夏聽聞，有些銀行的部分產品的存款利率高達6%甚至10%，是什么產品可以打破常規給出這么高的利息，這其中會不會有什么風險和限制，小夏和大家一起品一品。前幾天渣打銀行推出了一款利率為10%的存款產品，瞬間引爆了大家儲蓄的熱情，銀行網點火爆得堪比網紅景點，預約開戶排到了幾個月以后。相比國內處于降息周期，一年期存款掛牌利率基本上都在2%以下，這種環境下，10%的存款利率吸引力被放大了太多。讓我們來看看這是一款怎樣的產品。渣打銀行推出的這款短期存款產品，要求“跨境理財通”客戶以10萬港元或以上的等值新資金兌換人民幣至美元，并以指定資金開立美元定期存款，才可享受一個月定期10%、3個月6%的年利率優惠，產品至2024年3月28日止。從這個產品介紹中，大家也能看到，這些高利率的存款產品屬于“跨境理財通”的業務范疇，這些產品往往是港澳機構的市場推廣行為，它是短期限的，針對新客的特別優惠產品。這種產品的好處是它能吸引客戶過來辦理業務，同時為客戶提供快速體驗港澳市場、體驗跨境融資的機會。那么，“跨境理財通”到底是什么呢？大家可不要被它的名字誤導了，跨境理財通并不是理財產品，而是一項政策，它是為了促進粵港澳大灣區的內地和港澳投資者投資而設立的，可以通過銀行體系建立的封閉式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合格投資產品或者理財產品。廣東和港澳之間的資金流通屬于跨境，有這么一項政策，相當于在大灣區開通了一條“資金專線”，大大加速了大灣區投資的便捷性。這項業務開通于2021年，當時被稱作1.0版本，今年2月底，新修訂的“跨境理財通”2.0正式實施。（資料來源：央廣網 2024年3月10日）跨境理財通2.0版比1.0版本降低了“南向通”投資者準入門檻、把個人投資額度提升到300萬元人民幣、擴大了準入產品的范圍。這么說來，這些高利率的存款產品，與大多數內地網友都無緣了，對于廣東的網友，大家真是實名制的羨慕。不過大家也不要過于執著，畢竟10%的收益只有一個月，只能說這是一次面向特定用戶群的薅羊毛機會，薅多了銀行也受不了。說白了，只是為了拉新的營銷手段，雖然存在但是維持時間不長，對人群也有限制，只針對了跨境理財通的南向資金，餡餅的確有，但也不是誰都能吃得到的。了解了“跨境理財通”存款產品的內核，我們再說說“跨境理財通”的利弊。“跨境理財通2.0”對于活躍大灣區財富管理市場，強化內地與香港資本市場互聯互通具有積極意義，同時也為更多投資者提供了多元化配置資產的機遇。“跨境理財通”的確對大灣區的投資者非常友好，但是也并非就完全沒有缺點，通過“跨境理財通”購買理財產品也會承擔一些額外的風險，具有代表性的就是匯率波動風險。如果現在不持有美元想購入美元存款，需要開通美元賬戶申請購匯，后續也需要考慮是否要換回人民幣，這個過程會增加存款的成本。同時別忘了，今年美國采取預防式降息的可能性更高，會對匯率造成一定影響。換匯存款中很大的風險來自于匯率波動，而美元兌人民幣匯率同時受中美兩國貨幣政策影響。中國這邊暫且不提，我們主要看美國的貨幣政策。從數據來看，美國的通脹粘性很強，2023年12月美國CPI增速還要超過市場預期，因此，近期剛結束的美聯儲議息會議表示，今年3月前不會降息。這種偏鷹派的言論可能會延緩美聯儲降息的時間和節奏，將利好美元存款。但是如果換個角度看，之前加息周期讓美國流動性收緊，美聯儲隔夜逆回購的規模快速下滑，同時有擔保隔夜融資利率多次沖高，流動性緊張可能迫使美聯儲提前降息。從兩個方向考慮，會得出矛盾的結論，美聯儲和市場都很難形成統一看法，所以涉及匯率的投資還要謹慎。溫馨提示：本文所述不作為個股推薦。本資料不作為任何法律文件，資料中的所有信息或所表達意見不構成投資、法律、會計或稅務的最終操作建議，我公司不就資料中的內容對最終操作建議做出任何擔保。在任何情況下，本公司不對任何人因使用本資料中的任何內容所引致的任何損失負任何責任。我國基金運作時間較短，不能反映股市發展的所有階段。市場有風險，入市需謹慎。